Las tasas no aflojan y la deuda de las familias con billeteras tocó un récord: el 30% tiene al menos tres meses de demora

Abr 10, 2026 Noticias Nacionales

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Las familias no logran pagar a tiempo el 30% de la deuda contraída con billeteras virtuales y más del 11% de sus créditos con bancos tradicionales. Las tasas de interés, que se mantienen muy por encima de la inflación, han impulsado la mora en los préstamos a su nivel más alto en 22 años.

Los datos, elaborados por el Banco Central y procesados por la consultora financiera 1816, provienen de la Central de Deudores de la autoridad monetaria, la cual permite evaluar los niveles de morosidad en el sistema financiero en general. Este es uno de los principales motivos de preocupación actualmente entre las entidades bancarias.

Para 1816, no se trata de un problema aislado de alguna institución debido a una política crediticia restrictiva, sino que se configura como un “fenómeno macro”. En 28 de los 30 bancos analizados en el muestreo, el volumen de préstamos con retrasos en el pago aumentó.

La información más reciente corresponde a febrero. En su informe, 1816 explicó que una clave para entender el creciente nivel de mora está en el costo financiero que enfrentan los hogares al tomar préstamos.

Según su medición, los créditos personales mantienen tasas de interés elevadas. “Siguen muy altas en términos reales por diversas razones, entre ellas la elevada morosidad y la dificultad para prever la política de tasas del Gobierno en el esquema monetario actual”, señalaron.

En cifras, los créditos personales bancarios registran una tasa nominal anual (TNA) del 70%, lo que implica un costo financiero total (CFT) —que incluye gastos administrativos e impuestos— que asciende al 100% anual.

Estas cifras corresponden solo a los bancos tradicionales. “Las tasas son notablemente superiores en los préstamos otorgados por entidades no financieras”, indicó 1816. No existe una información unificada sobre el CFT que cobran las billeteras virtuales —que cuentan con su propio sistema de scoring por cliente—, pero en algunos casos puede superar ampliamente el 500% anual.

En este contexto, los problemas para devolver los préstamos aumentan de forma consecutiva desde hace 16 meses, tanto en bancos tradicionales como en entidades no financieras. Se considera que un saldo tiene problemas de devolución cuando acumula más de 90 días de atraso.

En este último grupo, además de billeteras virtuales, figuran cadenas de electrodomésticos, supermercados y automotrices que financian compras, entidades de préstamos “rápidos” con devolución en cuotas y cooperativas de crédito.

Por definición, la diferencia en las tasas provoca una mayor mora en las entidades no financieras. En febrero, según 1816, alcanzó el 29,9% del total, un nivel sin precedentes que implica un aumento de dos puntos porcentuales respecto a enero. Este índice es además tres veces superior al registrado hace un año y medio.

En el caso de los bancos tradicionales, el porcentaje es menor pero también muestra una tendencia creciente en los últimos dos años. En febrero, la mora familiar fue del 11,2%, cifra que se cuadruplicó en un año y medio; en octubre de 2022 era del 2,5%. Se trata, además, del nivel de irregularidad en pagos más alto desde 2004.

“El dato confirma que, aunque la economía exhibe un récord en el Producto Bruto Interno (PBI) e incluso en el consumo privado, al mismo tiempo enfrenta dificultades para que ese crecimiento se sienta en amplios sectores de la sociedad”, concluyó 1816.

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